Domande frequenti sulla consulenza finanziaria indipendente

Chi è Massimo Toso?

Massimo Toso è un consulente finanziario indipendente iscritto all'Albo unico dei Consulenti Finanziari (OCF) con matricola n. 631135 (delibera n. 2055 del 10/11/2022). Ha sede ad Alpago, in provincia di Belluno, e dal 2022 collabora con IoInvesto SCF. Ingegnere elettronico di formazione, si occupa di analisi di portafoglio, pianificazione patrimoniale e previdenziale, efficienza fiscale e passaggio generazionale. Non va confuso con Massimo Tosato, manager del risparmio gestito.

Cosa fa un consulente finanziario indipendente?

Analizza i tuoi investimenti e la tua situazione previdenziale e ti consiglia come organizzarli in base ai tuoi obiettivi: pensione, studi dei figli, acquisto della casa, passaggio del patrimonio. A differenza di chi lavora per una banca o una rete, non vende prodotti e non riceve commissioni da chi li emette. Viene pagato solo dal cliente, quindi il suo unico interesse è che le scelte siano giuste per te.

Che differenza c'è tra un consulente indipendente e il consulente della banca?

Il consulente della banca o di una rete di vendita è pagato in gran parte attraverso le commissioni dei prodotti che colloca (fondi, polizze, gestioni). Questo crea un possibile conflitto di interessi. Il consulente indipendente non può ricevere compensi da banche, assicurazioni o società prodotto: lo paghi solo tu, con una parcella chiara, e può consigliarti qualsiasi strumento, compresi quelli a basso costo come gli ETF.

Quanto costa la consulenza?

La prima analisi del portafoglio è gratuita e senza impegno. Dopo, il servizio prevede una parcella trasparente, indicata per iscritto nel contratto prima di iniziare.

La parcella è relativa al patrimonio in gestione e alla sua complessità, indicativamente tra lo 0,7% e 1,2% iva esclusa.

Quali clienti segui?

Principalmente seguo medici, professionisti e imprenditori.

Seguo da anni anche diverse famiglie, che vogliono sentirsi tutelate in modo indipendente dai prodotti che consiglio.

Come posso verificare che un consulente sia iscritto all'Albo?

Sul sito dell'OCF (organismocf.it) c'è la ricerca pubblica nell'Albo unico dei Consulenti Finanziari: basta cercare nome e cognome. Puoi verificare anche me: Massimo Toso, matricola n. 631135. Diffida da chi si presenta come consulente ma non risulta iscritto.

Il consulente gestisce direttamente i miei soldi?

No. I tuoi soldi e i tuoi titoli restano sempre intestati a te, presso la tua banca o il tuo intermediario. Il consulente indipendente non può detenere il denaro o gli strumenti finanziari dei clienti: ti dà le raccomandazioni e sei tu a decidere se e come eseguirle.

Perché collabori con IoInvesto SCF?

IoInvesto SCF è una società di consulenza finanziaria indipendente vigilata. Collaborando con IoInvesto il servizio di consulenza viene prestato dalla società, con processi, strumenti di analisi e controlli strutturati, con un portale dedicato al cliente dove trova la situazione patrimoniale aggiornata. Io resto il tuo riferimento personale da contattare per qualunque esigenza e approfondimento.

Come funziona la prima analisi gratuita?

1. Prenoti un appuntamento dal pulsante "Prenota l'analisi del portafoglio gratuita".

2. Mi racconti i tuoi obiettivi e mi mostri gli investimenti che hai oggi (estratti conto, fondi, polizze, fondo pensione).

3. Analizzo costi, rischi e coerenza con i tuoi obiettivi e ti spiego cosa emerge, in modo chiaro.

4. Se vuoi proseguire, ti propongo un percorso; se no, l'analisi resta tua.